Abogados de Bancarrota en Las Vegas

Abogado de Bancarrota Experimentado Aliviando Sus Cargas Financieras

Los días largos y las noches difíciles suelen ir de la mano con los problemas financieros. El teléfono no parece dejar de sonar algunos días, y usted teme los lunes, no solo por el trabajo, sino porque es cuando las llamadas se reanudan.

Está perdiendo toda esperanza y se siente cada vez más agotado cada día.

Eric Palacios & Associates Ltd está aquí para decirle que no tiene por qué ser así. Un abogado de bancarrota es esencial porque, si bien la bancarrota no es una solución adecuada para todas las personas, puede ser de gran ayuda para algunas, aunque no es una panacea. Llame al 702-766-4426 para programar una consulta gratuita si está listo para iniciar el proceso y recuperar la libertad financiera.

¿Cómo funciona el proceso de bancarrota en el Tribunal de Bancarrota de Las Vegas de principio a fin?

Reúna la información financiera y complete el asesoramiento crediticio

El proceso comienza con la organización de toda su situación financiera. Reúna los recibos de nómina de los últimos seis meses, las declaraciones de impuestos de los últimos dos años, los extractos bancarios actuales, las facturas de tarjetas de crédito y médicas, los documentos de préstamos y cualquier demanda o embargo. Enumere a todos los acreedores, incluidos los de pequeñas tiendas o préstamos personales, y sus respectivos números de cuenta y saldos, mientras completa un programa de asesoramiento crediticio aprobado por el tribunal para recibir un certificado de finalización. La certificación DEBE coincidir con su nombre y número de seguridad social tal como aparecen en la solicitud de bancarrota.

Prepare la Petición, los Anexos y las Declaraciones

A continuación, redacte la documentación oficial que se presentará ante el tribunal de bancarrota. Debe preparar una petición voluntaria, anexos detallados de activos y deudas, una declaración de asuntos financieros que describa las transferencias y pagos recientes, y una lista de ingresos y gastos mensuales. Los formularios de exención identifican qué bienes personales reclama como protegidos. Cada entrada debe coincidir con los documentos de respaldo; los números inconsistentes para la misma cuenta invitan a objeciones y preguntas de seguimiento por parte del fideicomisario.

Presente el caso y active la suspensión automática

Una vez que haya completado el paquete de la petición, se presentará en el Tribunal de Bancarrota de Las Vegas y se le asignará un número de caso. La presentación activa automáticamente la “suspensión automática”, que prohíbe todas las actividades de cobro, incluidos los embargos de salarios y las recuperaciones de vehículos, y exige a los acreedores que utilicen el proceso de bancarrota para comunicarse con usted. Recibirá una notificación que describe el Capítulo que se presentó, el Fideicomisario asignado a su caso y la fecha y hora de la Reunión de Acreedores.

Coopere con el Fideicomisario y asista a la Reunión 341

El fideicomisario revisará la documentación que usted presentó, incluidos los extractos bancarios, los recibos de nómina y las declaraciones de impuestos. El fideicomisario también puede solicitar documentos adicionales, por ejemplo, títulos de automóviles, escrituras de propiedades, prueba de seguro, etc. El fideicomisario utilizará su testimonio en la reunión de acreedores 341, donde se le tomará juramento para testificar sobre su historial financiero, compras grandes recientes y cualquier transferencia de fondos a familiares o amigos. El fideicomisario verificará, basándose en su testimonio, la exactitud de la petición y determinará si se puede administrar alguna propiedad no exenta.

Complete la Educación para Deudores y espere la condonación o la finalización del plan

Antes de que el caso pueda finalizar, debe tomar un curso de educación para deudores posterior a la presentación y presentar ese certificado ante el tribunal. En un caso de bancarrota del Capítulo 7, cuando no hay objeciones o problemas de activos restantes, el tribunal emitirá una orden de condonación para eliminar sus deudas no garantizadas elegibles y, posteriormente, emitirá una orden para cerrar el caso. Un caso de bancarrota del Capítulo 13 le exime del resto de sus obligaciones de deuda solo después de que haya completado todos los pagos estipulados en su plan de pago aprobado y haya presentado cualquier aviso adicional que demuestre que sus Obligaciones de Manutención Doméstica y Declaraciones de Impuestos están al día.

¿Cuál es la diferencia entre la bancarrota del Capítulo 7 y la del Capítulo 13?

El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son opciones de bancarrota personal disponibles para los residentes de Las Vegas, pero resuelven las deudas abrumadoras de maneras muy diferentes. El Capítulo 7 es un caso de liquidación bajo el código federal de bancarrota. La elegibilidad para presentar la bancarrota del Capítulo 7 en Nevada se basa en una prueba de medios que compara su ingreso mensual bruto con el ingreso medio de Nevada y luego calcula su ingreso disponible, que es el ingreso menos sus gastos “razonables” permitidos. Una vez que pasa esta prueba de medios, la mayoría de sus deudas no garantizadas se condonan a través de un proceso llamado condonación de bancarrota, generalmente, unos tres meses después. Sin embargo, si tiene activos no exentos, el fideicomisario puede venderlos, por lo que importa lo que exima.

El Capítulo 13 funciona como un plan de pago supervisado por el tribunal. Usted desea, en lugar de pagar su deuda lo más rápido posible, tener un plan de pago mensual de 3 a 5 años, pagando a sus acreedores con lo que le queda de su ingreso disponible y aún pudiendo pagar sus facturas habituales a tiempo. De esta manera, los préstamos de automóviles atrasados, los pagos de hipotecas perdidos y algunos impuestos adeudados pueden reestructurarse para que no conduzcan a la ejecución hipotecaria, y con el tiempo, puede compensar los pagos perdidos. Las obligaciones prioritarias, como la manutención de los hijos y los pagos de pensión alimenticia, deben pagarse en su totalidad a través del plan. Al final de un Capítulo 13 exitoso, la deuda no garantizada elegible restante se condona, pero solo después de que se hayan realizado todos los pagos del plan requeridos.

¿Cómo se tratan las deudas de tarjetas de crédito, las facturas médicas y otras deudas no garantizadas en una bancarrota personal?

Las deudas no garantizadas se agrupan y se tratan como una clase, independientemente de si provienen de tarjetas de crédito, facturas médicas antiguas, préstamos personales o tarjetas de tiendas. Cuando presenta la bancarrota, cada una de esas cuentas debe aparecer en sus anexos con el nombre del acreedor, el número de cuenta y el saldo actual, incluso si la cuenta ya está en cobro o ha sido cancelada.

En un caso del Capítulo 7, la mayoría de las deudas no garantizadas generales se condonan después de que el fideicomisario revisa su documentación y se gestionan los activos no exentos. Los saldos de tarjetas de crédito, las facturas de urgencias y los servicios públicos atrasados suelen entrar en esta categoría. Si hay fondos para distribuir, los acreedores no garantizados comparten ese fondo proporcionalmente en función de las pruebas de reclamación que presenten. Si no hay nada que distribuir, no reciben nada, y la obligación legal termina con la condonación, sujeta a las reglas de fraude y compras de lujo recientes.

En un caso del Capítulo 13, las deudas no garantizadas se incluyen en el plan de pago. Los acreedores presentan reclamaciones, el fideicomisario las revisa y usted realiza un único pago mensual durante tres a cinco años. Los acreedores no garantizados se pagan solo después de las reclamaciones de mayor prioridad, como ciertos impuestos y obligaciones de manutención. Muchos planes pagan céntimos por euro en deudas de tarjetas de crédito y médicas; cualquier saldo elegible restante se elimina cuando el tribunal concede una condonación al final del plan.

¿Qué deudas pueden recibir una condonación por bancarrota y qué obligaciones sobreviven después de que finaliza el caso?

En una bancarrota de consumo, las deudas se dividen en dos grandes grupos. Algunas pueden ser condonadas, eliminando permanentemente la obligación legal de pagar. Otras sobreviven al caso y aún deben pagarse de acuerdo con la ley no concursal. Los detalles provienen de las leyes federales de bancarrota en lugar de la costumbre local, por lo que se aplican las mismas reglas básicas a los casos presentados en Nevada y en otros lugares.

Las deudas que generalmente no se condonan incluyen:

• Obligaciones de manutención de hijos y atrasos de pensión alimenticia
• La mayoría de los impuestos sobre la renta y las responsabilidades fiscales de nómina más recientes
• Préstamos estudiantiles, a menos que se cumpla un estándar de dificultad separado
• Multas penales, órdenes de restitución y sanciones judiciales
• Deudas derivadas de fraude, malversación o lesiones intencionales
• Obligaciones por lesiones personales derivadas de conducir bajo los efectos del alcohol o conducta similar

El análisis completo comienza con la enumeración de todos los acreedores, la clasificación de cada cuenta bajo el Código de Bancarrota y la comparación de esas entradas con las categorías que pueden condonarse en su totalidad al cierre del caso y las que no.

¿Qué significa “no exento” en el ámbito de la bancarrota?

La propiedad no exenta es todo aquello que no está protegido por las reglas de exención y, por lo tanto, está disponible para pagar a los acreedores a través del patrimonio de la bancarrota. En términos prácticos, la propiedad exenta es lo que se le permite conservar, mientras que la propiedad no exenta es lo que el fideicomisario puede alcanzar. En un caso del Capítulo 7, eso puede significar que el fideicomisario vende un segundo coche totalmente pagado con un valor significativo, una multipropiedad vacacional o una cuenta de inversión no de jubilación y luego distribuye los ingresos a los acreedores no garantizados. En un caso del Capítulo 13, el valor no exento se maneja de manera diferente: usted conserva el activo, pero su plan de pago mensual debe igualar al menos lo que los acreedores habrían recibido si esa propiedad se hubiera vendido. Evaluar el estado de no exento requiere más que etiquetas. Usted enumera cada activo en sus anexos de bancarrota, le asigna un valor en dólares y luego aplica la exención específica de Nevada o la protección federal que corresponda. Cualquier cosa que quede después de esos cálculos se convierte en no exenta.

Ejemplos de activos exentos pueden incluir los siguientes:

• Patrimonio de la residencia principal hasta el límite de vivienda aplicable
• Un vehículo de valor razonable utilizado para el transporte diario
• Muebles domésticos ordinarios, como una cama, un sofá, electrodomésticos básicos y utensilios de cocina
• Ropa y calzado necesarios para el uso diario, no colecciones de lujo
• Herramientas y equipos de trabajo necesarios para su oficio, como herramientas básicas de contratista o una silla y suministros de peluquero
• Joyas limitadas, a menudo incluyendo un anillo de bodas dentro de un rango de valor establecido
• Beneficios de la Seguridad Social, tanto recibidos como aún en el banco, si se mantienen separados de otros fondos
• Cuentas de jubilación calificadas, como 401(k)s, 403(b)s y la mayoría de las IRA
• Ciertos beneficios de seguro de vida, especialmente aquellos pagaderos a un cónyuge o dependiente
• Beneficios por discapacidad, beneficios por desempleo y pagos de compensación para trabajadores
• Ayudas sanitarias razonables y necesarias, como sillas de ruedas, prótesis u otros dispositivos médicos

¿Cómo pueden los residentes de Las Vegas recuperar el control después de considerar la bancarrota?

La presión financiera no se queda en una hoja de cálculo. Se extiende a cada parte del día, desde ignorar números desconocidos en su teléfono hasta elegir qué gasto básico puede esperar otra semana. Una vez que ha aprendido cómo se abre un caso, qué propiedad puede protegerse y qué obligaciones no pueden borrarse, el siguiente paso es decidir qué tiene sentido para su hogar, no para un acreedor.

Esa decisión funciona mejor cuando se basa en hechos. Puede recopilar registros de pago, historiales de préstamos y cartas de cobro, y luego compararlos con las opciones disponibles según las reglas de Nevada. Ver los números en un solo lugar a menudo revela patrones que eran difíciles de detectar cuando las facturas llegaban una a una.

Eric Palacios & Associates Ltd ayuda a las personas precisamente en esta encrucijada. La firma estudia el panorama completo, explica los posibles resultados en los próximos años y responde preguntas sobre la vida diaria después de una presentación, incluyendo cómo la vivienda, el transporte, las obligaciones familiares y las futuras emergencias podrían verse afectadas por cada ruta que esté considerando a largo plazo. Para una conversación directa sobre su situación, contacte con Eric Palacios & Associates Ltd en el 702-766-4426.