Abogados de Bancarrota del Capítulo 7 en Las Vegas
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La deuda abrumadora tiene la capacidad de acechar cada aspecto de su vida. Cada hora que trabaja parece que es solo para pagar intereses. Cada cena está plagada de llamadas de números desconocidos. Y cada correo electrónico es un campo minado de recordatorios. Y no importa cuánto trabaje, los intereses y los recargos por mora parecen devorar toda esperanza de progreso.
Si está aquí, probablemente tenga algunas preguntas sobre la bancarrota del Capítulo 7. Eric Palacios & Associates Ltd está aquí para responder a esas preguntas y guiarle a través del proceso. Llame al 702-766-4426 si está listo para la libertad financiera.
¿Qué es la Bancarrota del Capítulo 7 y Cuándo Tiene Sentido para una Deuda Abrumadora?
Las solicitudes de bancarrota del Capítulo 7 cancelan la deuda no garantizada mediante una liquidación de activos supervisada por el tribunal. En general, cuando alguien se declara en bancarrota del Capítulo 7, reunirá todas sus facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, préstamos de día de pago y otras cuentas no garantizadas, y luego presentará una petición ante el tribunal de bancarrota para que un síndico pueda revisar lo que posee y lo que debe para determinar si algo puede venderse. Las exenciones protegen la mayoría de los artículos cotidianos y, en la mayoría de los casos, no hay venta real de propiedad, pero toda la deuda no garantizada puede eliminarse.
Este tipo de proceso de bancarrota está dirigido a personas cuyos ingresos familiares e ingresos disponibles son demasiado bajos para mantener de manera realista los pagos mínimos. La prueba de medios compara los ingresos con la mediana de ingresos y ciertos gastos permitidos para determinar si el reembolso de la bancarrota del capítulo 13 sería realista o si el alivio del capítulo 7 de Las Vegas es apropiado. El Capítulo 7 tiene sentido cuando la deuda de tarjetas de crédito, la deuda médica y los préstamos personales vencidos se han multiplicado, el acoso de los acreedores y el embargo de salario han comenzado, y no hay forma práctica de ponerse al día sin sacrificar el alquiler o los gastos médicos básicos. A menudo se considera que cuando los préstamos de automóviles ya están en mora, los procedimientos de ejecución hipotecaria son inminentes y el informe de crédito muestra una larga lista de cuentas canceladas que no se pondrán al día mediante ningún plan de pago asequible.
¿Cómo Determinan la Prueba de Medios y sus Ingresos Familiares la Elegibilidad para el Capítulo 7?
La prueba de medios determina si su situación financiera le califica para el Capítulo 7 o si se espera que devuelva algo con el tiempo. Comienza con los ingresos familiares. Usted suma todos los ingresos brutos de los últimos seis meses de todas las personas en el hogar que contribuyen a las facturas, incluidos salarios, horas extras, bonificaciones, trabajos secundarios y ciertos beneficios, luego anualiza esa cifra y la compara con la mediana de ingresos de un hogar similar en Las Vegas, NV, y el resto de Nevada.
Si sus ingresos están por debajo de esa mediana, normalmente califica para el Capítulo 7 y puede buscar alivio de la deuda mediante liquidación. Cuando los ingresos están por encima de la línea mediana, la prueba de medios continúa con las deducciones permitidas. Usted enumera los pagos garantizados de préstamos de automóviles, ciertas obligaciones fiscales, retenciones obligatorias de jubilación y pagos de manutención como la manutención infantil, junto con asignaciones estandarizadas de gastos de subsistencia. El formulario luego calcula los «ingresos disponibles», que es la cantidad que queda en papel después de que se restan esas cantidades.
Un ingreso disponible bajo o negativo respalda la elegibilidad para el Capítulo 7 porque muestra que no hay capacidad de pago realista en el futuro. Un ingreso disponible más alto sugiere que su situación financiera puede sostener un plan de reembolso. Los jueces y el síndico de bancarrota utilizan estos números, en lugar de promesas de un nuevo comienzo financiero, para decidir si una solicitud del Capítulo 7 procederá.
¿Qué Sucede con sus Préstamos de Automóviles, Préstamos Personales y Otras Deudas Garantizadas en el Tribunal de Bancarrota del Capítulo 7?
En el Capítulo 7, las deudas garantizadas se tratan de manera diferente a sus tarjetas de crédito. Un préstamo de automóvil u otro préstamo garantizado por una garantía sobrevive a una declaración de bancarrota como un gravamen sobre la propiedad. La cancelación elimina su obligación personal de pagar, pero no borra el derecho del prestamista a recuperar la posesión si los pagos se detienen. Al principio del proceso de presentación, usted presenta una declaración de intención enumerando cada deuda garantizada y si conservará, redimirá o entregará el artículo.
- Conservarlo generalmente significa mantenerse al día y firmar un acuerdo de reafirmación, que establece que la deuda permanecerá fuera de la cancelación.
- Redimir significa pagar el valor actual en una suma global.
- Entregar significa devolver el automóvil u otra garantía y eliminar cualquier saldo restante.
Los préstamos personales garantizados por un título de vehículo o bienes del hogar siguen el mismo patrón. La forma en que maneje estas opciones moldea su futuro financiero, afecta su informe de crédito y determina qué partes de su vida financiera sobreviven a la bancarrota.
¿Cómo Detiene un Caso del Capítulo 7 el Acoso de Acreedores, el Embargo de Salario y los Procedimientos de Ejecución Hipotecaria?
Cuando se acepta una solicitud de bancarrota del Capítulo 7 y se emite un número de caso, la suspensión automática ordena inmediatamente a la mayoría de los acreedores que detengan los esfuerzos de cobro. Las llamadas telefónicas, las cartas de demanda, las nuevas demandas, los embargos de salario, los intentos de recuperación de posesión y las ventas de ejecución hipotecaria programadas deben detenerse en ese momento.
Usted todavía tiene que hacer que la suspensión sea real en su vida cotidiana. Anote el número de caso, la fecha de presentación y el tribunal de bancarrota, y guárdelos en un solo lugar. Cuando un acreedor llame, proporcione esa información y dígale que deje de contactarle. Guarde cualquier carta de cobro posterior en una carpeta separada.
Para el embargo de salario, proporcione una copia del aviso de presentación a su departamento de nómina y a la oficina que solicitó el embargo, luego confirme en el siguiente cheque de pago que la deducción se detuvo. Para ejecuciones hipotecarias o recuperaciones de posesión, envíe el número de caso y el aviso del tribunal al administrador de la hipoteca, al prestamista del vehículo o al síndico de ejecución hipotecaria, y registre la fecha en que lo hizo.
¿Qué Debe Hacer si Está Cansado de Luchar Solo Contra Esto?
Llega un punto en el que hacer malabarismos con avisos vencidos, evitar llamadas y ver desaparecer los cheques de pago deja de ser «estrés normal» y se convierte en una estrangulación constante. Cuando omite recetas médicas, pospone reparaciones del automóvil o elige qué factura pagar tarde para poder mantener comida en la mesa, eso no es solo un bache difícil. Eso es una pesadilla financiera.
El Capítulo 7 no se trata de rendirse. Se trata de negarse a dejar que los viejos saldos de tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos de día de pago sigan decidiendo quién puede ser usted como padre, pareja o proveedor. Una vez que comprenda cómo funcionan juntos la liquidación, las exenciones y la suspensión automática, puede comenzar a ver su presupuesto como algo que usted controla de nuevo, en lugar de algo que le controla a usted.
Si está listo para hablar sobre opciones reales en lugar de adivinar solo a medianoche, contacte a Eric Palacios & Associates Ltd al 702-766-4426. Una conversación directa sobre sus números, su hogar y su futuro puede ser el primer paso hacia una vida que no esté construida en torno a la deuda.